Как объявить себя банкротом, как оформить, подать и признать банкротство физического лица

Рейтинг: 5 / 5

Как объявить себя банкротом

Цели установления банкротства

Гражданин или организация могут объявить себя банкротом. В этом случае банк не будет иметь возможности взыскивать с человека денежную сумму, которую он должен. Направить в судебный орган исковое заявление о придании такого статуса может не только должник, но и кредитное учреждение, перед которым имеет долговые обязательства клиент. Такая процедура предусмотрена для урегулирования взаимоотношений между банками и гражданами, не имеющих возможности своевременно и в полном объеме вносить платежи по кредитам и рассрочкам.

Следует понимать, что полностью освободиться от ответственности за долги невозможно. Суд может принять решение только о частичном списании задолженности. Остаток долга обычно выплачивается в лояльном режиме, удобном для банка и гражданина с дополнительным предоставлением новых условий и сроков. Средством для его погашения могут стать не только суммы, выплачиваемые ежемесячно, но и имущественные права человека (при наличии в собственности человека движимого имущества или недвижимости).

Что представляет собой статус банкрота

Опираясь на законодательство, можно сказать, что регулирование вопроса по процедуре банкротства происходит с помощью закона «О банкротстве», изданного на федеральном уровне (действует с января 2015 года). Статус банкрота предполагает официальное признание своей несостоятельности по обязательствам уплаты денежных средств в кредитные организации. Таким образом, человек подтверждает отсутствие платежеспособности и на законных основаниях освобождается от внесения платежей в счет задолженности. У многих граждан, желающих освободиться от бремени выплаты кредитов, возникает вопрос: как объявить себя банкротом? Перед тем, как признать себя банкротом, необходимо ознакомиться с нормами законодательства, условиями, порядком процедуры и её последствиями.

Как признать себя банкротом

Условия для оформления банкротства для гражданина

Признание физ лица банкротом осуществляется только при наличии следующих условий:

задолженность человека по состоянию на момент обращения не должна превышать пятьсот тысяч рублей;
срок неуплаты денежных средств не должен превышать 3 месяца с момента первой просрочки;
у физического лица должны быть документы, свидетельствующие о его неплатежеспособности перед кредитным предприятием.

Если ситуация гражданина подходит под данные условия, то у него появляется возможность получить статус банкрота.

Как физическому лицу объявить себя банкротом

Процедура оформления банкротства, её особенности

Перед тем, как оформить банкротство физического лица, следует изучить нормы законодательства, регламентирующие данный процесс. Отвечая на вопрос: как стать банкротом, необходимо учитывать следующую последовательность действий по осуществлению этой процедуры:

признание физического лица банкротом начинается с представления искового заявления в судебный орган, где изложена и аргументирована просьба о получении статуса банкрота (к нему должны прилагаться документы, подтверждающие обоснованность требований истца);
как объявить банкротом физическое лицо подскажет суд – перед тем, как физическому лицу объявить себя банкротом, гражданину предоставляют реструктуризацию задолженности (если у кредитной организации отсутствуют возражения, то для истца утверждается план, в соответствии с которым будут погашаться долги). В его аспекты входят такие составляющие как ежемесячные платежи для внесения денежных средств и их срочность;
перед тем, как признать физическое лицо банкротом, к нему могут применить закрытие долговых обязательств с помощью его имущества, если такое имеется в собственности гражданина (при условии, что реструктуризация исключена);
анализируя информационные ресурсы о том, как сделать себя банкротом, необходимо предусмотреть вариант того, что суд может решить реализовать ценности или имущество гражданина на торгах (доходы от этой деятельности переходят кредитору в счет погашения долговых обязательств, остальная задолженность списывается).

Перед тем, как подать на банкротство физического лица, следует осознавать, что оплачивать долги придется в любом случае, только при судебном разбирательстве, стороны пытаются найти компромисс и смягчить условия внесения платежей или передачи имущества.

Как оформить банкротство физического лица

Что нельзя реализовать в счет задолженности истца

Не все имущество, имеющееся у истца можно реализовать на торгах, в счет таких объектов и предметов не входит (статья 446 ГК):

если у человека и членов его семьи имеется только одно жилое помещение, где они проживают или оно находится в ипотеке;
если у гражданина в наличии есть только один земельный участок или он находится в ипотеке;
в список реализации не входят обувь, одежда, бытовые предметы, но исключение составляют вещи, относящиеся к роскоши;
объекты, необходимые истцу для ведения профессиональной деятельности, в исключение входят предметы стоимостью свыше 100 минимальных размеров оплаты труда;
домашние животные (скот), подготовленные для их содержания приспособления;
семена, которые будут использованы для выращивания продуктов питания;
денежные средства и продукты для питания истца и его семьи, не превышающие величину прожиточного минимума, установленного в регионе;
продукты топлива, обязательные для обеспечения жилья гражданина и его семьи теплом и приготовления еды;
если человек является инвалидом, то его средства для передвижения и другие приспособления не реализуются;
не подходят под реализацию почетные знаки, награды, благодарности, кубки, медали, подаренные за его заслуги.

Придание истцу статуса банкрота достаточно сложный процесс, он требует правовой грамотности, умения оформлять и составлять юридически правильно документацию, отстаивать свою позицию в суде. Если после достижения компромисса между банком и гражданином в порядке судебного разбирательства, он отказывается по решению государственного органа выплачивать долги, то свою работу начинают вести судебные приставы.

Задайте вопрос и получите бесплатную юридическую консультацию в течение 5 минут.

*все поля обязательны для заполнения

Как происходит реструктуризация долгов с участием конкурсного управляющего

Перед тем, как признать физическое лицо банкротом, обязательной процедурой является проведение мероприятий по реструктуризации задолженности с целью анализа ситуации, планирования сроков их выплаты, составления соответствующего плана, согласования положения дел с кредиторами, перед которыми у гражданина имеются неисполненные в полном объеме обязательства.

Для реализации этого процесса в помощь физическому лицу предлагается конкурсный управляющий, имеющий опыт ведения таких процедур, способный провести точный анализ, составить прогноз, посоветовать - каким способом восстановить платежеспособность человека.

Процесс реструктуризации проводится с учетом компромиссных вариантов между банками и лицом, то есть необходимо достижение договоренностей, которые в будущем будут оформлены официально, помогут гасить имеющиеся просрочки. Такими вариантами могут стать:

снижение суммы ежемесячного платежа, который будет комфортно выплачивать гражданину и не снизит поток прибыли кредитной организации;
увеличение периода, в течение которого возможно кредитование (увеличивается срок выплаты);
списание тех доплат со стороны гражданина, что начислены дополнительно к задолженности;
перерасчет долга в другой валютной составляющей;
снижение ставки по процентам, а значит, перерасчет суммы к выплате;
изменение платежной схемы (даты направления ежемесячных взносов, периодичности поступления денежных средств);
оформление нового договора по кредиту (предлагается погашение предыдущего обязательства с помощью новых заемных средств, дата начала выплаты которых исчисляется со следующего месяца после закрытия задолженности).

Такие методы существуют на практике, дают возможность должнику принять меры по урегулированию вопросов, связанных с закрытием всех имеющихся обязательств, повысить свою платежеспособность.

Какие последствия влечет банкротство?

Процесс признания банкротом предполагает не только освобождение физического лица от финансовых обязательств, но и влечет за собой негативные последствия, особенно значимые для некоторых людей. Ими являются:

многие граждане после проведения данной процедуры, считая, что все долги с их счета списаны, пытаются снова оформить кредитные обязательства, повторно рискуя своим имуществом и денежными средствами. Если присутствует возможность повторного попадания в такую ситуацию, то признание банкротом возможно только после истечения 5 лет с момента закрытия дела, а планирование реструктуризации возможно после 8 лет;
человек не имеет права скрывать от государственных учреждений и ведомств, что он ранее объявлен банкротом;
в течение трех лет отсутствует возможность занимать руководящие посты, быть учредителем, находиться в аппарате управления любой организации;
если банкрот являлся индивидуальным предпринимателем, то срок реализации деятельности руководящих должностей увеличивается до 8 лет, а статус предпринимателя нельзя присвоить в течение этого же периода;
кредитная история гражданина не будет являться актуальной для банков, где гражданин решит оформить кредитные обязательства, высок процент того, что в данном намерении ему откажут.

Последствий, связанных с банкротством достаточно много, так как проведение такой процедуры доказывает неплатежеспособность клиента, а доверие кредитных учреждений восстановить достаточно сложно.

Преимущества объявления банкротства

Наряду с недостатками, у статуса банкрота имеется ряд преимуществ, которые дают возможность должнику разработать дальнейший план действий, проконсультироваться с квалифицированными специалистами, спрогнозировать свою будущую профессиональную деятельность. К ним относятся:

должник получает выгоду в плане отсрочки выплаты кредитных обязательств на основании законных методов урегулирования финансовых проблем, а также освобождается от общения с коллекторскими агентствами, пытающимися взыскать денежные средств даже с физических лиц, чей срок давности по кредиту истек;
гражданин имеет возможность реструктуризировать свои долги, не оплачивать пени и штрафы, с помощью конкурсного управляющего проработать вопрос о применении методов облегчения уплаты задолженностей;
в некоторых случаях банки готовы даже списать какую-либо часть долга;
если человек судом признан банкротом, то у него не имеют право реализовать единственное имеющееся в собственности имущество.

Банковские учреждения при объявлении физических лиц банкротами (неплатежеспособными) также извлекают выгоду, снижая финансовые расходы на взыскание задолженностей в судебном порядке.