Бесплатная юридическая консультация по телефону

ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ

8 800 775 38 31

8 495 725 58 41

8 812 425 56 41


или Задайте вопрос юристу онлайн (в специальной форме)

Форма вопроса, задайте ваш вопрос и получите ответ в течении 5 минут

*все поля обязательны для заполнения


Имя и телефон нигде не публикуются


Мы гарантируем полную конфиденциальность всех юридических консультаций
В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 
27 июля 2006 г. N 152 "О персональных данных"

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Рейтинг:  5 / 5

Звезда активнаЗвезда активнаЗвезда активнаЗвезда активнаЗвезда активна
 

Что понимают под страхованием при выполнении кредитных обязательств

В банковской системе, с давнего времени при выдаче денежных средств под возврат с определенным процентом, введена технология. Она предполагает обеспечение безопасности и исключение потери займов при страховых случаях, не зависящих от воли гражданина, получившего кредитные обязательства.

Ее основным аспектом является возможность застраховать человека, оформляющего кредит от непредвиденных случаев. При возникновении такой ситуации, остаток невыплаченных денег по договору, внесет страховая фирма.

При предоставлении банками займов с возвратом процентов, специалисты обычно информируют о том, что без страхования они не работают. В этом случае гражданам часто подходит такой вариант выдачи кредита, что обусловлено их личными причинами.

Увидеть, что кредитные обязательства оформлены со страховкой не сложно, так как к сумме, предполагаемой для выдачи потенциальному заемщику, начисляют определенную сумму за страхование, а также выдают соответствующие документы, где оговариваются все условия предоставления страховки.

Исходя из практики, многие граждане относятся к выплате сумм, находящихся под процентной ставкой, ответственно. Большинство людей стараются как можно быстрее освободиться от обязательств путем внесения всей суммы разово до полного исполнения обязательств.

Тогда появляется интересный вопрос: если кредит погашен досрочно возвращается ли страховка? Данный аспект регулируется законодательством, закреплен в статье 958 ГК.

В каких случаях, можно расторгнуть договор раньше установленного срока?

Досрочное погашение кредита возврат страховки для многих граждан является реальным явлением, но для осуществления данного процесса может потребоваться квалифицированный и опытный юрист. Анализируя статью 958 ГК, прекратить действие страховки целесообразно в таких случаях:

  • риск, в результате которого мог возникнуть несчастный случай больше не актуален, то есть устранен;
  • имущество, застрахованное при предоставлении кредитных обязательств, отсутствует (оно может быть уничтожено в силу различных жизненных причин);
  • при страховании рисков предпринимательства выяснилось, что заемщиком прекращена деятельность, приносящая прибыль.

Значит, при возникновении вышеописанных обстоятельств, возврат страховки по кредиту при досрочном погашении осуществить можно, необходимо только правильно квалифицировать реальный случай в соответствии с аспектами на законодательном уровне.

Например, у человека при оформлении кредитных обязательств имелась возможность возникновения риска увольнения с работы или несчастных случаев, ведь в результате их возникновения, погашение суммы будет затруднено. При взносе остатка денежных средств до полной выплаты всех процентов и основного займа, все риски, являются уже неактуальными. Значит, действие страхования можно остановить и вернуть в пользование гражданина его часть.

Куда обратиться для реализации механизма возврата

Возврат страховки при досрочном погашении кредита оформляется не в банке, где выдавался займ, а в страховом учреждении. Если обратиться в банк, его специалисты ничем не смогут помочь в этой ситуации, так как они предоставляют кредиты по определенным программам, куда автоматически включена страховка.

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита происходит при наличии сведений о фирме, где установлено страхование.

В случае непосредственного обращения в организацию, где заключен договор, необходимо оставить на рассмотрение заявление, с просьбой о возврате части страховки, пропорциональной временному промежутку по договору, оставшемуся после взноса досрочно.

К заявительному документу необходимо приложить договор, согласно которому оформлено страхование (кредитный), а также чеки, подтверждающие выплату денежных средств банку в полном объеме раньше установленных сроков.

Страховая фирма занимается рассмотрение данного документа, оценивает возможность возврата с учетом аспектов, зафиксированных в договоре. Результат может быть разным, многие страховщики отказывают в возврате рассчитанной суммы, так как не считают целесообразным решение вопроса в положительном ракурсе.

Особенности механизма по возврату денег части страхования в случае досрочных взносов кредита

Возврат страховой премии по кредитному договору может не состояться. Обычно учреждения, занимающиеся страховыми вопросами, опираются на статью 958 ГК, где указано, что страхователь вправе не осуществлять выплату страховки. В этом случае практически всегда требуется помощь опытного и компетентного юриста.

Существует 3 возможности решения данного вопроса:

  • если в договоре, регламентирующем моменты страхования, в одном из пунктов имеется фраза о распространении страховки на весь период кредитных обязательств, то при досрочности последних взносов по кредитным обязательствам, страховка также должна прекратить свое действие;
  • учитывая, что договор необходимо прекратить при устранении ранее заявленных рисков, то при досрочности последних взносов, теория о наличии рисков невыплаты денежных средств банку автоматически теряет свою значимость;
  • если вышеописанные аргументы никак не подействовали на страховщика, то единственным выходом является обращение в судебный орган, но рассмотрение этого дела зависит от позиции судьи, который будет вести дело, а также судебной практики. Следует направить исковое заявление и соответствующие документы. Городской или районный суд выносит свое решение, которое можно обжаловать в судебной инстанции более высокого уровня.

Перед тем, как вернуть страховку при досрочном погашении кредита, в большинстве случаев полезной является консультативная юридическая помощь специалиста. В решении такого вопроса имеется много нюансов и деталей, невидимых для взгляда граждан, не имеющих опыта в ведении дел компенсационного характера.

Задайте вопрос и получите бесплатную юридическую консультацию в течение 5 минут.

*все поля обязательны для заполнения


Имя и телефон нигде не публикуются


Мы гарантируем полную конфиденциальность всех юридических консультаций
В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 
27 июля 2006 г. N 152 "О персональных данных"

Если вам сложно сформулировать вопрос, позвоните по телефону горячей линии

8 (800) 775-3831

Возможные ограничения возврата страховки в случае досрочного закрытия кредита

Каждое кредитное учреждение ведет свою деятельность согласно своим приоритетным направлениям, негласным для обывателей законам, внутренним предписаниям. В связи с этим, некоторые граждане после заключения договоров кредитования, желая погасить долг раньше установленного срока, удивляются ограничениям, которые ставит перед ними банк.

 Это влияет не только на намерение клиента как можно быстрее снять с себя обязательства, но и на возможность вернуть страховку при досрочном погашении.

Перед тем, как заключать кредитный договор с учреждением, необходимо детально ознакомиться с его пунктами о погашении досрочно. Ведь в каждом документе такого плана обязательно прописаны ограничения, выставляемые банком, связанные с такими возможными действиями заемщика, если они вообще имеются. Если о них ничего не говорится, то необходимо уточнить этот вопрос у специалиста, способствующего принятию обязательств на себя со стороны клиента.

Часто банковским организациям не выгодно, чтобы человек, взявший кредит, мог погасить его досрочно, так как происходит перерасчет денежных средств, они теряют суммы, ранее прогнозированные к получению.

Ограничения по возврату кредита, и соответственно страховки, могут быть следующими:

  • в одном из пунктов договора числится условие, что вносить досрочный платеж можно только по истечении трех лет с момента оформления потребительского кредита;
  • досрочный взнос не может быть выше определенной суммы, например, трехкратного или двукратного размера, таким образом, человек не может внести весь остаток сразу, если он превышает установленный предел;
  • в некоторых случаях кредитное учреждение не разрешает гасить обязательства раньше срока, который определен банком с учетом процентов.

Следует отмечать закрытие досрочно и частично, при втором варианте обычно сумма будущих платежей подлежит увеличению, но в некоторых банках она пересчитывается и уменьшается ежемесячный взнос. В первом случае происходит пересчет остатка на дату досрочного платежа, плательщику необходимо произвести сумму, меньшую, за счет снижения процентной ставки.

Виды страхования при кредитовании

Перед тем, как банковские организации оформляют займы для граждан, стандартной процедурой является выбор страховки от случаев, которые могут произойти в процессе выплаты денежной суммы.

Специалисты, оформляющие потребительский кредит могут предложить один из видов страхования:

  • застраховать свою жизнь и здоровье на период выплаты кредитных обязательств (если в это время гражданин станет временно нетрудоспособен, либо умрет, страховая фирма компенсирует оставшиеся расходы банку);
  • оформить договор страхования на имущественные объекты – квартиру, дом, транспортное средство (если произойдет порча имущества, то страхователь будет обязан покрыть все расходы);
  • потеря официального места трудоустройств (для того, чтобы оплачивать долг по обязательствам, клиенту необходимо иметь стабильный заработок, если у него произойдет увольнение и он временно не сможет оплачивать кредит, то на помощь придет страховая фирма).

Исходя из содержания данных типов, человек перед обращением в банк может подумать о страховании, выбрать для себя приоритетное направление, заранее проконсультироваться о возврате денег в случае досрочного взноса в соответствии с договором.

Куда обращаться при невыплате страховки

Существуют случаи, когда компании, занимающиеся страхованием, не выплачивают денежные средства, без объяснения причин. В такой ситуации поможет только судебное разбирательство, но практика в каждом регионе может быть противоречивой.

 Судебное заседание обычно проводится без заявителя, решение направляется ему по почте. В результате, конфиденциальные данные сохранены, не требуется финансовых затрат, но перед этим лучше всего получить консультация опытного юриста. Основным пунктом при рассмотрении таких дел является наличие сведений о страховании в договоре на кредит. Если человек, не глядя, подписал его, а ограничения по досрочному возврату обозначены, то вероятность отказа достаточно велика.

Задайте вопрос юристу онлайн, и получите бесплатную юридическую консультацию в течение 5 минут.

*все поля обязательны для заполнения


Имя и телефон нигде не публикуются


Мы гарантируем полную конфиденциальность всех юридических консультаций
онлайн В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 
27 июля 2006 г. N 152 "О персональных данных"

Бесплатная юридическая консультация по телефону
ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ

8 800 775 38 31

8 495 725 58 41

8 812 425 56 41